ご相談内容

ご相談者は、企業型確定拠出年金の運用について、定年まで７年ほどになり改めて考えはじめたとのことでした。商品の大部分が元本確保型という状況でしたが、投資信託に切り替えて運用していきたいとのこと。50代の運用方法について相談したいとのことで、ご依頼をいただきました。

お話したこと

運用については、少しづつ勉強をされてはじめたようですが、やはり「こわい」という気持ちがあるようです。投資信託で運用するなら、資産のアップダウンは覚悟しないといけません。しかし、そのアップダウンの程度は自分でコントロールできます。資産運用の基礎をしっかりお伝えし、一緒に運用商品を選びました。

ご相談後

相談後は、「時間超過してサポート頂き本当に感謝致します。早々に 確定拠出年金のポートフォリオ修正します。アドバイス頂いたように気長にやってみます」とメッセージをいただきました。

ちなみに・・・

このお客様、確定拠出年金のご相談後、住宅ローンの返済計画についてのご相談もありました。

そこで、繰り上げ返済の計画が問題ないか一緒に検証をさせていただきました。 
ただ、ローン状況を見てみると、繰り上げ返済うんぬんよりも前に、借り換えをした方がメリットがあるのではないか？と思いました。 
しかも、実際シミュレーションしてみると、借り換えをした方が金額が少なくなります。

でも、借り換えって大変なんですよね。

なので、私は住宅ローンの金利交渉してみてはどうか？とアドバイスさせていただきました。

交渉するには、ある程度、下準備も必要なので、その準備とか返済シミュレーションの比較方法とか、お伝えさせて頂きました。

そして後日、Mさんから、なんと金利交渉が成功したとご連絡いただいたのです！ 
数十万もの金利削減効果があるようで、私も、とっても嬉しいです。 

相談後のアンケートより

１、あなたは、何に困っていましたか？

①　企業型確定拠出年金について、最近、やっと、老後を視野に運用を真剣に考え始めましたが、具体的にポートフォリオ作成方法、商品の選択など知識がなく困っていました。

②定年前に住宅ローン完了を目的に繰り上げ返済を自分でシュミレーションしましたが確信がもてずにいました。

２、相談を受けて、変化したこと・気づいたことは何ですか？

長年ほっておいた確定拠出年金について丁寧に説明頂き腹落ちしました。また、30代、40代から時間をかけて積極的投資をしていたらベストだったと気が付きました。

住宅ローンに関しても40代から繰り上げなどを計画的に行っていればよかったと後悔です。

３，あなたと同じように悩んでいる人に向けて、一言メッセージをお願いします。

負債、資産運用は長期視野で計画をたて、まめに知識を入れて実行がベストです。

迷ったら前田さんのようなFPに相談して知識を授けて頂くが良いと思います。