あなたは今、今後の家計に、こんな悩みを持っていませんか？
- 将来のために貯蓄をしたいが、いくら貯蓄すればよいか分からない。
- マイホームを購入する事になったけれど、ローンの組み方が分からない
- 資産運用に興味はあるものの、iDeCoやNISAという制度が果たして自分に合っている制度なのか分からないし、積立額も今のままで大丈夫？
- 教育費を積み立ててはいるけれど、なんか足りない気がする
- 老後の資産形成のために保険に加入したけれど、果たして正解だったのだろうか？
- 住宅ローンの金利が上がってきたし、繰上返済したほうが良いの？
- iDeCoやNISAを始めてはみたものの、投資のことをよく分からず始めたので、このままの運用商品でいいの？
不安になるのは当然です
はじめまして。
わたしは、子育て世代の老後資産と教育費づくりのをお手伝いしているファイナンシャルプランナーの前田菜緒です。
最近は、NISAやiDeCoなど資産運用をしている方も増えてきました。
でも、そもそも、今の積立額でいいのだろうか、いくら積み立てれば良いか分からないという疑問を持ったまま資産運用をされている方も多いようです。
実は、その疑問、簡単に解決できるようで、とても難しいのです。なぜなら、それを解決するには、社会保険制度や税制、その他、国の制度や金融の仕組みを理解する必要があるからです。
しかし、私たちは、そのような仕組みを理解するための教育を受けていません。そのため、今のままで良いのだろうかと疑問を持ってしまうのは当然のことなのです。
将来の費用を見積もる
とはいえ、知識があれば、必ずしも解決できるとも限りません。なぜなら、こうした悩みは、「将来の支出予定が明確になっていない」ことが根本的な原因であることがほとんどだからです。
ライフイベントごとの費用（教育費・住宅費・老後資金など）がどれくらいかかるのか、そしてそれに対して今の貯蓄や投資がどの程度対応できているのか。それが把握できていないからこそ、判断がつかず、不安になるのです。
例えば、iDeCoやNISAを運用するにあたり、どの投資信託を選べば良いかという点ばかりを気にされている方は多いですが、実は、投資信託選びというテクニック的な問題だけでなく、将来のためにいくら必要なのか、という本質的な問題も同時に考えていく必要があります。
まずは、将来のためにいくら資産をつくらないといけないのかを知らなければなりません。
それを知らなければ、いざ引き出す時期を迎えたときに「お金が足りない」という事態になりかねません。
ですから、自分に必要な資産額も把握し、いくら資産を作らないといけないのか、認識することがとても大切なのです。最近は、SNSや動画サイトなどでお金に関する情報を手軽に得られるようになりました。しかし、それらは「一般論」であることがほとんどです。
発信者が、多数に向かって発信している以上「あなたの家庭に合った情報」とは限りません。
この問題を本質的に解決するには、「あなた自身の将来の計画に基づいた、具体的な数字に落とし込んだ資産計画」を立てることです。
つまり、「今からいくら積み立てれば、子どもの教育費が足りるのか」「住宅ローンを完済するには、どの時点でどう繰上返済するべきか」「自分たちにぴったりな住宅ローンの組み方はどのようなものか」「老後資金はいくら必要で、どの制度を活用し、いくら積み立てるべきか」など、あなた自身の未来と価値観に基づく資産形成計画をつくることが重要なのです。
自信を持てる資産形成計画の作成
当事務所では、ライフプランのご相談を行なっています。しかし、課題が住宅ローンに関することのみ、教育費に関することのみ、老後費用に関することのみなど、課題が絞られている場合や、課題が顕在化している場合は、ライフプランを作らずとも、問題の解決は可能です。
そこでこのサービスでは「課題を再確認し、これからの資産計画を作成する」ことを目的として、あなたの人生の目標や価値観を大切にした、あなただけの資産形成計画を作成します。
iDeCoやNISAの活用においても、単なる資産運用として捉えるのではなく、ご相談者のライフプランを実現させる手段であることと捉え、一人ひとりに適した制度活用をお手伝いしています。
具体的には、老後のための資産形成、教育費の積立計画、NISAやiDeCoの具体的な活用法、住宅ローンの組み方返し方や保険の見直しなど、資産設計の作成はもちろん、すぐに実行できるアドバイスを行います。
ライフプラン相談との違いは、ライフプラン相談は、ライフプランを作成し人生の課題を可視化し総合的に課題を解決するのに対し、資産形成計画のご相談は、2〜3の限られた課題の解決を行うものです。
ライフプラン相談を簡素化した、しかし、課題解決をしっかりと実行するサービスです。
たとえば、このようなことを相談できます
iDeCo（もしくは企業型確定拠出年金）をやっているけれど、放置してしまっており、どうすればいいのかわからない
まずは、金融機関と運用状況の現状確認を行います。放置をしている人は、言われるがまま、あまり考えずに設定したというケースが多いですから、ご相談者の考えにあった制度運用・資産運用となるように一から見直します。
住宅ローンの選び方、組み方、返し方が分からない
気に入った物件が見つかり、住宅ローンを選ぶ段階になったけれど、何を基準にどう選べば良いのか、また、我が家にあった組み方や返し方はどのようなものか、数ある選択肢の中からメリットデメリットを説明し、住宅ローン関連の仕組みや制度も総合的に考えてどう判断していくべきかアドバイスします。さらに、その家庭にあった安心できる具体的な返済方法もお伝えします。
老後に備えて資産形成をしたいが、どの制度や商品にいくら積み立てれば良いのかわからない
まずは、老後に必要な金額を計算しましょう。その上で、iDeCoが良いのか、NISAが良いのか、あるいは、保険などその他商品が良いのか、ご相談者にあった方法と積み立て額を明らかにします。
子どもが生まれるので保険や教育費準備を考えたい
まずは、現時点でお子さんがどんな進路を歩んでほしいか希望をお聞かせください。もちろん、その希望が現実になるとは限りませんし、今の時点では、希望もはっきりしていないかもしれません。でも、それでもかいまいません。様々な可能性を考えながら教育費準備方法を考えます。同時に保険に加入すべきか、見直しすべきかもご相談可能です。
資産運用全般について相談したい
毎月、いくら運用に回せば良いか？まとまった資金が入ったが、これらをどう活用すれば良いかなど、資産運用のご相談も可能です。まずは、今後の人生のイベントや計画、現在の生活状況を教えてください、状況や計画にあった資産運用、資産形成方法をお伝えします。
実際にご相談に来られたお客様の声
また相談させてもらうので、ずっとこの仕事続けていてください
ご相談内容
節税と老後資金つくりのため、iDeCoをはじめましたが、マイナスが続いています。選んだ投資信託が良くなかったのでしょうか。せめてゼロにしたいです。
お話したこと
iDeCoの評価がマイナスになるというご相談で、よくあるは理由は２つです。1つ目は、投資期間が短いこと、もう一つは、分散投資がされていないことです。
この２つを満たしたからと言って、プラスになるとは限りませんが、２つとも満たさないと利益を得ることは難しいと言えます。
ご相談者の場合、２つの理由のうちの１つを満たしていませんでした。そのため、マイナスなのは当たり前と言っても過言ではありませんでした。そこで、その２つの理由に加えて、そもそも投資信託で積立をして利益が出るとはどういうことか、なぜ利益が出るのか、について、お話しました。
利益が出る仕組みを理解し、行動すれば、利益が出る可能性を大きくすることができます。さらに選んだ投資信託が良かったのか悪かったのか、判断するため、投資信託を分析しました。
さらに、投資信託選びのポイントについて、お伝えし、最後には、ご自身で今後は、どの投資信託で運用をしていくか、決めることができました。
ご相談後
積立投資の仕組みをはじめて知り、さらに、利益が出る仕組みも知ることで、不安が安堵に変わったようです。
また、老後の収支について実際に計算をしていただき、どのような条件であれば、老後、生活破綻せず暮らしていけるか、をシミュレーションしてお話しをしたことで、不安だらけだった老後に対して、対策方法が分かり、ほっと一安心されたようです。
また、iDeCoの運用についても、相談前はなぜ、マイナスから抜け出せないのか、「不安」「分からないことだらけ」でしたが、たった２時間でクリアになり、ご自身の判断で投資信託を選べるようにまでなりました。
相談後のアンケートより
１，相談する前は何に困っていましたか？
iDeCoのマイナス
２，相談を受けて、変化したこと、気づいたことは何ですか？
老後の安心感・・・不安だった老後になんとかなるという安心感が得られ、気持ちも前向きになり、「仕事もがんばろう」とモチベーションがあがりました。
３，実際に出た成果を教えてください。
これからの結果に期待したいです。
そして、その１年後、このような報告をいただきました。
「年末に確認したらプラスになってて前田さんにお礼と報告をしようと思ってたんです。」
とのこと。
しかし！ コロナショック！
今の状況についての報告もあり「恐らくマイナスだと思いますが放置する為に・・・にしたのでこのまま放置しておきます」 とのことでした。
相談前は、「iDeCoがマイナス！」と、自分が選んだ投資信託が間違っていたのではないか？と、不安で相談に来られました。
でも、今は、同じようにマイナスでも放置しておこうと思えるこの余裕！ 資産運用の本質を理解できているからこそですね。
さらに、
「あれから年金の未納分を追衲したり主人の共済を満額にしたり、いくらか将来にプラスになって来てるので新たな老後の生計を立てたい」 とおっしゃいます。
年金を後から納めるのって、けっこう、いい金額になるんですよね。今の年金も払わないといけないし、過去分はまとめて払ったりすると、家計が苦しくなるくらい大きな金額になることがあります。
にもかかわらず、追納したんですね。
これは、追納することが自分にとってメリットがあると分かっているから行えたこと。
行動に移して自分で明るい未来を作っているんですね。 将来のための資産も増えてきて、老後に向けて新たな人生設計を立てたいと、思うようになったなんて、確実に一歩前進してます！
ご報告ありがとうございました。
資産運用を理解でき、未来が明るくなりました！
ご相談内容
新卒で入社した会社で確定拠出年金をはじめ、その後退職。iDeCoに資産を移したものの、送付された書類を見て、損失が出ていることを知りました。
よく見てみると、年々資産が減っています。このままでは、私のiDeCoの資産がすべてなくなってしまうのではないかと、不安に思い、相談しました
お話したこと
まず、資産が減っている原因を追求し、それが、手数料であることが分かりました。退職した会社の言うがままにiDeCoに資産を移したので、金融機関によって手数料が違うことをご存知なかったとのこと。そこで、金融機関選びからスタートさせました。
金融機関を選んだら、資料請求です。２社に資料請求されており、相談時には２社分の資料を持参いただきました。その金融機関のメリット・デメリットをお話して、金融機関を選んだら、次は運用商品選びです。
はじめての運用で、わからないことだらけということでしたが、運用商品選びのポイントをじっくり時間をかけてお伝えし、選んでいくことで、「難しい、大変」という気持ちが、「楽しい！！」という気持ちに変わっていったようです。
ご相談後
ご相談者からは、とにかく未来が明るくなったとメッセージをいただきました。
”長いお時間本当にありがとございました＾＾
とてもよーーくわかりましたし、未来がもっともっと明るくなりました。笑
やっとさっき会社の確定拠出年金窓口から連絡が来て、担当部署も在宅ワークのため書類返送に時間がかかるとのことですが、気長に待ちます！また何かございましたら相談させてください＾＾”
相談後のアンケートより
１、あなたは何に困っていましたか？
新卒で入社した会社ですすめられるがまま加入した確定拠出年金。商品もテキトーに選択し、ただ積立しっぱなし放置。たまたま届いた状況確認の書類で損失が出ていることを知り、ニッセイにTELするも、説明が理解できず。
資料を読むも全く分からず、焦り＆不安で積立金が０になるのを待つしかないのかと・・・
２、相談を受けて変化したこと・気づいたことは何ですか？
未来が明るくなった（笑）安心した長い目で見ることが重要（とりあえず現時点で気づけてヨカッタ）老後への意識が変わった（今さえ楽しきゃ良いと思っていた 笑）投資についての理解が深まり、今後が楽しみ！
３，これから期待できる成果を教えて下さい
今はまだ情報？変更タイミングですが、これから楽しみです〜！ありがとうございました。
本当に前田さんに相談してよかったです
ご相談内容
老後資金をどのようにつくればよいのか知りたいです。自分自身は自営業で退職金はありませんし、主人の会社も退職金はありません。
また、自営業で節税にも興味があります。
お話したこと
老後資金を準備するにあたり、まず知るべきことは、ご自身の年金額です。ご相談者には、ご自身で年金額を計算していただきました。年金額の計算は、意外にも簡単です。ねんきん定期便を手元に用意して、式にあてはめれば、簡単に計算ができます。
計算した年金額から、相談者様の老後不足金額を導き出しました。金額を算出したところ、不足金額の大きさに驚かれていましたが、最終的には、iDeCoやその他資産でどうにか老後資金をつくれそうだということが分かりました。
さらに、自営業者ができる節税方法についてお伝えしました。
ご相談後
導いた年金額から老後不足金額を計算しました。かなりの積立が必要だったのですが、その積立を何の金融商品でいくらづつ積み立てるか、すべて計画をたてました。
また、いろいろと書類を持ってきていただいたのですが、実は、それは、ご本人も気づいていない宝の山だったことが分かりました。
相談後のアンケートより
１，あなたは何に困っていましたか？
老後の資金について漠然とした不安がありました。ネットの情報を見て、どれが正しくてどれが信用できるか、自分で考えるすべを持っていないので、専門的にかつ客観的にアドバイスしてもらい、具体的な計画を立てたいと思いました。
２，相談を受けて、変化したこと、気づいたことは何ですか？
老後は3000万円くらい必要なのかなと思っていましたが、実質にはもう少し必要でした。 足りない金額をどこでどのように毎月いくら貯めていくのかということがとてもクリアになりました。
３，実際に出た成果を教えてください。
年金の表の見方がわかり、将来の受取額が分かりました。 不足するだろう老後資金の貯め方が分かりました。 現在かけている保険の内容を正しく理解できました。iDeCoの加入手続きもわかりました。
アンケートにも書かれていますが、現在加入中の保険についても、相談の中でお話させていただきました。すると、後日、相談者様ご自身が、無駄な保険に加入していることを発見しました！
相談を受けたからこそ、問題意識を持つことができ、また、自分自身で保険を考える力がついたとおっしゃいます。
「本当に前田さんに相談してよかったです」
と、うれしい感謝の言葉をいただきました。
こんなに自分が抱えていた不安が軽くなると思いませんでした
ご相談内容
老後が不安です。今は、実家暮らしですが、親も高齢になってきましたし、ずっと今のままというわけには行かないと思います。親のそばにもいてあげたいと思っていますが、まずは、自分の老後資金をつくりたいです。
お話したこと
不安の原因は、老後があまりにも不透明であるということです。しかし、今クリアにできることと、できないことがあります。今、クリアにできるのは、ご相談者の老後への備え方。ご相談者の年金額と働き方を考えた年金額の変化、老後不足額、そして、不足額に対する資産形成方法です。それらを、すべて数値化して、見える化しました。
ご相談後
最初は「将来のことをいろいろ考えてしまい、とても不安になる」とおっしゃっていたご相談者でしたが、相談後は「正しく知る事で、こんなに自分が抱えていた不安が軽くなると思いませんでした。 貯金の道筋が出来たことで、あとは地道にコツコツお金を増やしていきたいです」と、非常に前向きな考えに変わられました。
相談後のアンケートより
１、あなたは、何に困っていましたか？
現在40代。20〜25歳にフリーターだったこともあり、国民年金未納でした。5年間の未納期間が、自分の将来受け取る年金にどれくらい影響してくるのか心配で相談しました。
２、相談を受けて、変化したこと・気づいたことは何ですか？
まず、支払えなかった期間を気にせず、今後も厚生年金を納めていけば大丈夫だと、具体的に計算して頂いた事で、とても安心することができました。その他、老後の不足分に対するお金の増やし方などを聞き、改めてイデコやつみたてニーサで備えることの大切さを知ることができました。
３，あなたと同じように悩んでいる人に向けて、一言メッセージをお願いします。
インターネット上には、ネガティブな情報で溢れていますが、人それぞれ全く違うので、まず自分自身を知ること。正しく自分の状況を把握し、備えることが大切だと思います！一歩踏み出して自分を知りましょう！
相談の流れ
ステップ１：相談の予約
相談の予約は、このページの最後にある相談予約カレンダーのページから行うことができます。
相談時間が合わない場合は、お問い合わせフォームよりご相談したい内容をご記入の上、お問い合わせください。
お問い合わせ後、24時間以内に返信いたします。
ステップ２：相談日確定のご連絡
相談日が確定しましたら、メールで連絡いたします。
そちらのメールにて、準備をして頂きたいことと、お支払いのご案内を致しますので、相談日３日前までに書類の準備をお願いいたします。
相談料金のお支払い方法としては、銀行振り込み・クレジットカード・paypayがあります。
ステップ３：面談の実施
面談では、解決したい問題をじっくり深堀りし、資産運関する疑問や不安を払拭していきます。
相談前、あるいは相談日当日に必要な書類を事前にお伝えしますので、ご準備ください。ご自身の生活状況にあった資産形成方法や計画をお話させていただくので、将来に対する不安や疑問が解消されます。
料金のご案内
目安時間：2時間 22,000円（メルマガ読者、リロクラブ会員は16,500円）
あなたの資産形成の疑問、2時間で解決できます
今の積み立てでいいのかな、住宅ローンは今の返し方でいいのかな、今の家計状況で問題ないのかな、ずーっと、疑問に思っていたあなたのモヤモヤ、2時間で解決できます。
相談のお申し込みは、下の相談予約カレンダーからご都合の良い時間を選んで頂き『資産形成の相談』を希望の旨を記載した上でご予約ください。
相談の時間が合わない場合や、事前に質問などをしたい場合はメールでのお問い合わせページからいただければと思います。内容を確認させて頂き、柔軟に対応をさせて頂きます。
もし、相談する前に、前田菜緒という人について、もう少し知りたいと思う方、相談したい気はあるけど、いますぐ相談ご希望でない場合は、まずはメール講座に登録してくださいね。
「資産運用に失敗したくない運用初心者さんのためのやさしいメール講座（5日間）」は、読みやすくて勉強になると好評です。
メルマガについての詳細は、こちらのページをご覧ください。
