今まで積み立てていた金額、これから新たに積み立てる金額、そして、運用で準備する金額を明確にしました。それぞれ、口座が別なので、それぞれの口座で準備するお金を整備しました。運用は、つみたてNISAを活用することにしたので、口座開設から商品選び、積み立て設定まで一緒に行いました。

退職を機に、会社の確定拠出年金からiDeCoに資金を移したものの、放置。でも、年に1回送付されるお知らせを見ていると、iDeCoの残高が年々減っていると感じていたようです。それもそのはず、積立を停止していた上に運営管理機関の手数料が高すぎ、これでは、iDeCoの資産がゼロになってしまいます。

そこで、手数料が安い運営管理機関に変更。毎月400円ほど節約できるようになりました。積立額は月1万円に設定したので、400円の節約は、年利に換算すると4%にもなります。

その他、運営管理機関の選び方、iDeCoの申込みをサポート。運用商品については、それまでは定期預金を選んでいましたが、投資信託に変更。一緒に運用商品を選び、その商品の積み立て設定を一緒に行いました。これで、iDeCo放置問題は完了です。

ご相談時に、契約中の保険は見直すべき保険であると分かったので、実際の見直し現場に立会いました。保険を見直す際は、知り合いの信用できるFPに依頼をしましたが、私が間に入り、ご相談者の希望をお伝えすることで、ご相談者に合った保険の提案をしてもらいました。

保険料も下がりましたし、保険内容も改善しました。よく不安に思われるような不要な保険を売りつけられるということは決してありませんし、見直しができて一安心されたようです。

お小遣いはいくらに設定すればいい？なにか節約できる項目はある？もっと貯蓄しなくてもいいの？など、「あれ？相談してどんな話になっていたっけ？」と混乱することもありますが、それもサポートすることで、頭の中を整理できます。

ご相談者は、ご主人のお小遣いの設定について悩んでいらっしゃったので、将来の支出を見据えた金額をお伝えさせていただきました。

最初に運用商品を選んだまま、一度も変更していない状態です。元本確保型である定期預金と保険で積み立てていて、これを、見直したいとのことで、一緒にポートフォリオ作成から運用商品選び、積み立て設定までを行いました。一般的に企業型確定拠出年金の場合、商品のラインナップは、数多くありません。そのため、投資信託選びはそれほど、難関ではありません。

しかし、一方で、今まで積み上げてき資産を今後どのように運用していくか？また、目標額はいくらが妥当か？その資産を作るためには、どの程度のリスクをとって運用しないといけないのか？など、今まで積み上げてきた資産とこれから積み上げていく資産の関係を考えながら、運用戦略を考えないといけないところが難しいところです。

この点は、ご本人のご意見をうかがいながら、戦略をたて運用商品見直しを行いました。

1年半サポートさせていただき、新築マンションを購入されました。中古マンションと新築マンション、どちらも見ていましたが、ちょうど希望のエリアに新築マンションができることが分かりました。その新築マンションなら購入できるのか？再度、具体的な数字でライフプランを作成。予算的にも問題ないことが分かり、購入決定に至りました。

住宅購入を決定したら、次は住宅ローンです。住宅ローンを組む期間、頭金はいくらにするか、どの銀行にするか、いつ繰上げ返済するか？自分達だけで考えても、なかなか答えは出せない問題も、一緒に考え、ご相談者のライフプランが崩れない返し方を見つけました。

頭金は、入れすぎるとその後のライフプランが崩れる可能性もありますし、入れなければ、残高が大きくなります。繰上げ返済も同様です。歳の差夫婦なので、夫の現役時代が終わるまでに返すなら、それなりの作戦が必要。無理なく、現役時代に返せるであろう金額を探って見つけ出しました。